В современном мире просто копить деньги недостаточно. Инфляция постепенно снижает покупательную способность наших сбережений. Например, при годовой инфляции в 7 % деньги за 10 лет потеряют около половины своей ценности – а в России она по итогам 2024 года составила 9,52 %. Традиционные методы накопления, например, банковские депозиты, в лучшем случае дают возможность сохранить ценность сбережений, но не позволяют их преумножить. Именно поэтому инвестиции перестали быть уделом профессионалов — сегодня это необходимый навык финансовой грамотности для каждого. Рассказываем, как начать инвестировать, даем рекомендации по инвестициям для новичков.

Основные понятия инвестирования

С чего начать инвестирование? Не торопитесь вкладывать деньги, ведь сначала надо разобраться, как это работает. Поэтому первое, что нужно сделать, – это понять терминологию, выяснить, какие инструменты можно использовать, чтобы получать доход.

Любые инвестиции – это вложение денег в определенный финансовый инструмент, например, в акции, облигации или другие активы. Инвесторы делают это, чтобы получить доход или сохранить капитал.

Инвестиционный мир предлагает десятки вариантов вложения средств. Все их можно разделить на несколько основных категорий.

Долевые инструменты – акции – представляют собой долю в бизнесе компании. Покупая акции, вы становитесь совладельцем предприятия и можете получать часть прибыли через дивиденды. Также можно зарабатывать, покупая ценные бумаги, когда их стоимость снижается, и продавая их, когда они становятся дороже. Однако бывает так, что даже акции, которые казались эталоном надежности, перестают приносить дивиденды, а их цена заметно падает.

Долговые инструменты – облигации – можно рассматривать как кредиты, которые вы даете компаниям или государству. Они считаются более надежными, чем акции, но и менее доходными. Облигации федерального займа (ОФЗ) — хороший пример консервативного инструмента с доходностью, обычно превышающей банковские депозиты.

Коллективные инвестиции – ETF и ПИФы – позволяют вложиться сразу во множество компаний через один финансовый инструмент. Например, покупая ETF на индекс S&P 500, вы фактически приобретаете небольшие доли в 500 крупнейших американских компаниях.

Устойчивые валюты – доллары США, евро – тоже могут быть инвестиционным инструментом. Но важно понимать, что их курсы могут колебаться, причем существенно. Также могут возникнуть сложности с покупкой и хранением валюты.

Успешное инвестирование строится на нескольких фундаментальных принципах. Это:

диверсификация – распределение средств между разными активами, отраслями и странами, которое дает возможность снизить риски, хотя и не сводит их к нулю;
долгосрочная перспектива – рынки растут десятилетиями, несмотря на временные спады;
регулярность вложений – стратегия усреднения стоимости (dollar-cost averaging) помогает сгладить рыночные колебания;
контроль над эмоциями – для инвестора одинаково опасны паника во время кризисов и эйфория в периоды роста.

Как определить сумму и цель

Цель и сумма во многом влияют на инструменты инвестирования. Цели могут быть:

долгосрочные – например, обеспечить себе пассивный доход;
кратко- или среднесрочные – купить автомобиль, накопить сумму, которая достаточна для оплаты обучения.

Желательно перед тем, как начинать инвестировать, создать резервный фонд. Финансовые консультанты рекомендуют откладывать сумму, равную 3-6 месячным расходам. Эти деньги должны храниться в высоколиквидных активах – накопительных счетах или краткосрочных облигациях. Если срочно понадобятся деньги, от таких активов можно быстро избавиться.

С какой суммы начинать инвестировать? На бирже можно найти акции, стоимость которых измеряется копейками. Многие паевые фонды также дают возможность делать минимальные вложения. Конечно, небольшой стартовый капитал и прибыль принесет небольшую. Но сумму постепенно можно увеличивать. Поэтому первые инвестиции для начинающих могут быть сравнительно маленькими – несколько тысяч рублей. Более точные показатели зависят от выбранной стратегии и от того, какой портфель вы решите собрать.

Выбор инвестиционной стратегии

Грамотное инвестирование предполагает выбор стратегии, которая соответствует вашим целям и финансовым возможностям. Есть несколько распространенных вариантов.

Консервативный подход

Подходит для инвесторов с низкой толерантностью к риску и краткосрочными целями. Основу портфеля (80-90 %) составляют облигации и депозиты. Доходность может составить 5-8 % годовых. Пример распределения:

облигации федерального займа – 50 %;
корпоративные облигации – 30 %;
депозиты – 20 %.

Умеренная стратегия

Наиболее сбалансированный вариант. Распределение активов:

облигации – 50-60 %;
акции – 30-40 %;
альтернативные инвестиции, например, золото или фонды, которые вкладывают средства в недвижимость – 10 %.

Доходность может составить 10-12 % годовых. Такие инвестиции для начинающих – неплохое решение.

Агрессивный подход

Предполагает преобладание в портфеле акций – до 70-80 %. Можно вложить деньги в секторальные ETF, в криптовалюту. Потенциальная доходность довольно высокая, но с существенными колебаниями стоимости портфеля.

Пошаговая инструкция – как инвестировать новичку

Предлагаем полезные советы по инвестициям для тех, кто не знает, с чего начать.

Выберите брокера. Учитывайте:

надежность – наличие лицензии ЦБ, размер активов;
комиссии – чем ниже, тем лучше;
удобство интерфейса.

Откройте индивидуальный инвестиционный счет – он дает налоговые льготы:

возврат 13 % от внесенной суммы – до 52 000 рублей в год, но только с официального дохода и не более уплаченного в этом году НДФЛ;
освобождение от налога на прибыль от операций по счету.

Сформируйте портфель – он должен быть диверсифицированным.

Регулярно инвестируйте. Оптимальная стратегия — ежемесячное инвестирование фиксированной суммы. Это позволяет:

усреднять цену покупки;
дисциплинировать процесс;
использовать эффект сложного процента.

Распространенные ошибки начинающих инвесторов

Инвестиции с нуля могут привести к ошибкам. Рассказываем о проблемах, с которыми нередко сталкиваются новички.

Эмоциональные решения

Рыночные колебания – нормальное явление. Однако многие новички совершают серьезную ошибку – продают активы во время падения рынка, фиксируя убытки. Исторические данные показывают: после каждого кризиса рынок не только восстанавливается, но и выходит на новые максимумы.

Избыточная концентрация

Вложение всех средств в один актив или отрасль – верный путь к большим потерям. Даже самые надежные компании могут столкнуться с проблемами и потерять значительную часть стоимости.

Погоня за «горячими» активами

Нередко начинающие инвесторы пытаются повторить успех тех, кто вовремя купил биткоин или акции Tesla. Однако множество трейдеров, рассчитывающих поймать волну, теряют деньги. Успешные инвесторы следуют стратегии, а не эмоциям.

Игнорирование издержек

Высокие комиссии брокеров, налоги и прочие издержки могут «съесть» значительную часть доходности. Например, разница в комиссиях в 1 % годовых за 20 лет может сократить конечный капитал на 20-30 %.

Недооценка временного фактора

Многие недооценивают силу сложного процента или капитализации, то есть начисления процентов не только на основную сумму вложений, но и на проценты, которые к ней добавляются. Прирост капитала может идти быстрее, чем кажется. Но желательно начать инвестировать раньше, чтобы не потерять время.

Мифы об инвестициях

С инвестициями связано множество мифов. Приведем несколько примеров распространенных заблуждений.

Миф 1. Нужен большой стартовый капитал.

Современные технологии позволяют начинать с небольших сумм. Дробные акции и ETF дают возможность инвестировать буквально с 1000 рублей. Главное – регулярность вложений.

Миф 2. Инвестирование – это сложно.

Базовые стратегии, например, вложение средств в индексные фонды, доступны каждому. Современные мобильные приложения максимально упрощают процесс – купить ETF можно в несколько кликов.

Миф 3. Акции – это азартная игра.

В отличие от казино фондовый рынок исторически растет. За последние 50 лет S&P 500 принес инвесторам около 10 % годовых с учетом дивидендов и инфляции.

Миф 4. Криптовалюты – путь к быстрому обогащению.

Увы, реальности это не соответствует. Устойчивую прибыль получают только профессиональные инвесторы с серьезными аналитическими ресурсами.

Миф 5. Лучше ждать подходящего момента.

История показывает, что время на рынке важнее, чем выбор момента. На долгосрочных трендах рынок всегда растет, поэтому в конечном итоге инвестор, который раньше стартовал и регулярно вкладывал деньги, будет в выигрыше.

Инвестирование – марафон, а не спринт. Успех приходит к тем, кто придерживается простых правил: инвестирует регулярно, диверсифицирует риски, сохраняет хладнокровие во время кризисов и мыслит десятилетиями. Главное – начать. Даже небольшие, но регулярные вложения со временем могут превратиться в серьезный капитал. Инвестиции – это несложно, но они требуют дисциплины и терпения. Начните с малого, инвестируйте регулярно, придерживайтесь выбранной стратегии. Помните: лучше начать с небольшой суммы сегодня, чем откладывать на завтра.

Главное правило: инвестируйте только в то, что понимаете. По мере накопления опыта вы сможете усложнять стратегию, но основа успеха всегда будет заключаться в базовых принципах – диверсификации, долгосрочности и дисциплине.

Платформа корпоративного благополучия ПОНИМАЮ предлагает работодателям программу «Личные финансы». Внедрите ее в своей организации! Она даст сотрудникам возможность повысить уровень финансовой грамотности, научиться ставить долгосрочные цели и достигать их, снижает уровень стресса. Благодаря этому повышается корпоративная культура, уменьшается текучесть кадров. Также существенно растет продуктивность сотрудников, которые больше сосредотачиваются на работе.